Sutuoktinio ar gyvenimo draugo netektis dėl mirties ar skyrybų yra vienas iš labiausiai įtemptų ir emocingiausių įvykių gyvenime. Kad ir kaip gerai planavote saugią finansinę ateitį kartu, visa tai gali pasikeisti per akimirką. O sprendimai, kuriuos kadaise priėmėte kartu arba kuriuos patikėjote savo sutuoktiniui ar partneriui, dabar priklauso tik jums. Ir, pasak JAV surašymo biuro, Vidutinis našlystės amžius yra 59 metai .
Beveik prieš septynerius metus atsidūriau tokioje situacijoje. Kad ir kaip sunku man buvo ištverti vyro ligą ir mirtį, kaip finansų patarėjui, man nebuvo sunku susitvarkyti su savo gyvenimo finansiniais aspektais. Bet man skauda širdį už tuos, kurie yra panašioje situacijoje ir nepasirengę. Tikėkite ar ne, daugelis moterų vis dar nesėdi prie stalo, kai kalbama apie jų finansus. Jie gali nežinoti savo tikrosios finansinės padėties – kuri gali būti tokia tvirta, kaip tikėjosi, arba daug blogiau – ir dažnai jaučiasi visiškai priblokšti dėl to, kas atrodo kaip kalnas sprendimų ir užduočių, su kuriomis jie susiduria po praradimo.
Štai keturi būdai, kaip galite pasiruošti netikėtam vienišumui ir apsaugoti savo finansinę ateitį.
Žinokite savo patarėjus. Jei dar neturite palaikymo komandos, kurią sudaro ir profesionalūs, ir asmeniniai patarėjai, surinkite ją dabar. Norint rasti patikimus finansų, teisės ir mokesčių specialistus, turinčius reikiamą įgūdžių, patirties ir asmenybės veiksnių derinį, reikia laiko. Galų gale norėsite, kad jie dirbtų kartu, kad pateiktų tiek išsamų, tiek išsamų patarimą apie jūsų situaciją. Taip pat galbūt norėsite pasikalbėti su artimu draugu ar giminaičiu – arba, jei tai jums nejauku, galite pasikonsultuoti su terapeutu, finansų treneriu ar neutralia trečiąja šalimi, kuri gali pasiūlyti asmeninę paramą priimant sprendimą. gaminimo procesas. Kiekvienas žmogus yra skirtingas, todėl jūs turite nuspręsti, kas išgirs informaciją apie jūsų finansinę būklę ir sprendimus. Svarbiausia yra sukurti palaikymo komandą, kuri padėtų jums gerais ir blogais laikais.
Paruoškite nekilnojamojo turto plano dokumentą. Kai susiduriate su gyvybei pavojinga liga, paskutinis dalykas, kurį norite padaryti, yra pradėti turto planavimo procesą. Štai keletas svarbių klausimų, kuriuos dabar sau užduokite ir atitinkamai imkitės veiksmų: ar turite valią ir ar ji atspindi jūsų norus? Jei taip, kada paskutinį kartą jis buvo peržiūrėtas? Ar yra ką nors pridėti ar atnaujinti? Ar turite finansinius įgaliojimus ir sveikatos priežiūros įgaliotinius? Ar tikrai tie žmonės, kuriuos paskyrėte, norėtumėte pasirūpinti šiais reikalais jūsų vardu?
Būti organizuotam. Tobulėti viso jūsų ir jūsų sutuoktinio ar partnerio turto ir įsipareigojimų byla. Svarbu žinoti, kieno vardu yra kiekvienas turtas ar įsipareigojimas. Būtinai įtraukite banko ir investicijų sąskaitas, savo namų ir bet kokio kito nekilnojamojo turto pavadinimus, draudimo polisus, fizinį ir skaitmeninį turtą, pasikartojančias sąskaitas ir visus įsipareigojimus, pvz., hipoteką, kredito linijos arba kredito kortelės. Surinkite visus susijusius dokumentus apie turtą ir įsipareigojimus (popierius, svetaines ir kontaktinę informaciją, naudotojų vardus ir slaptažodžius ir kt.) ir laikykite šią informaciją saugioje vietoje, kurią galėtumėte pasiekti abu. Taip sutaupysite daug laiko ir pastangų, kai naršysite sudėtingame procese po reikšmingų gyvenimo pokyčių.
Judėkite greitai, tačiau neskubėkite. Žinokite, kad praradus sutuoktinį ar partnerį gali prireikti arba norėsite atlikti daugybę veiksmų, įskaitant draudimo polisų ir pensijų sąskaitų gavėjų pakeitimus; draudimo išmokų pateikimas; pradėti testamento palikimo procesą; laiku apmokėti sąskaitas; ir mėnesinių bei metinių narysčių (pvz., profesinių asociacijų, kūno rengybos ar golfo klubų) atšaukimas. Kiti sprendimai, tokie kaip būsto pardavimas, kito turto išmokėjimas ar apsisprendimas, kur gyventi, gali užtrukti daugiau laiko ir svarstymo, atsižvelgiant į bendrą jūsų finansinę situaciją ir patarimus, kuriuos gausite iš savo patikimų patarėjų komandos.
Planuoti. Čia taip pat galioja patikimo finansų planavimo pagrindai. Jūsų pajamų ir išlaidų supratimas, sumani taupymo ir investavimo strategija bei tvirto kritinio fondo laikymas nenumatytiems gyvenimo įvykiams yra esminiai jūsų bendros finansinės gerovės komponentai. Norėsite tai padaryti kartu su savo sutuoktiniu ar partneriu ir galbūt apsvarstykite galimybę turėti savo sąskaitas, kad įsitikintumėte, jog būsite pasiruošę tam, kas nutiks jūsų kelyje.
Žvelgiant į pasiruošimą, mylimo žmogaus netektis neturi prilygti finansinės sveikatos ir saugumo praradimui. Tvarkymasis ir aktyvumas labai padeda užtikrinti saugią finansinę ateitį. Vykdant šį procesą taip pat naudinga pagalvoti apie kitą kartą ir nuspręsti, kada įtraukti juos į finansines diskusijas. Šios gyvenimo pamokos gali būti neįkainojamos pamokos akimirkos, parodant savo dukroms, kaip būti aktyviomis savo finansinio gyvenimo lyderėmis, ir pasidalyti su sūnumis, kaip svarbu kartu su sutuoktiniais ar partneriais dirbti su savo finansais.
Sylvia prie Morgan Stanley prisijungė 2015 m. iš Barclays Wealth (anksčiau Lehman Brothers Private Investment Management). Ji prisijungė prie Lehman Brothers 2003 m. iš Bank of America's Private Bank, kur buvo vyresnioji viceprezidentė ir turėjo didelę skolinimo karjerą. Sylvia vienuolika metų dirbo banko Komercinės statybos nekilnojamojo turto grupėje. Ji taip pat vadovavo „NationsBank“ Gruzijos skolinimo padaliniui, kur ji valdė 800 mln. USD paskolų portfelį. Sylvia buvo pripažinta 2019 m. „Forbes“ geriausių valstybės turto patarėjų sąraše[1]. Ji yra Morgan Stanley programos „Women in Wealth“ Atlantos skyriaus pirmininkė ir firmos Nacionalinės įvairovės ir įtraukties tarybos narė.
Sylvia įgijo bakalauro laipsnį. iš Džordžijos universiteto ir MBA iš Džordžijos valstijos universiteto. Ji priklauso Amerikos žydų komiteto Atlantos skyriaus valdybai ir gyvena Atlantoje.
####
Sylvia Gort yra privačios turto patarėja Morgan Stanley turto valdymo skyriuje Atlantoje. Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra raginimas pirkti ar parduoti investicijas. Bet kokia pateikta informacija yra bendro pobūdžio ir nėra skirta teikti individualiai pritaikytas investavimo konsultacijas. Nurodytos strategijos ir (arba) investicijos gali netikti visiems investuotojams, nes konkrečios investicijos ar strategijos tinkamumas priklausys nuo individualių investuotojo aplinkybių ir tikslų. Investavimas yra susijęs su rizika ir visada yra galimybė prarasti pinigus, kai investuojate. Čia išsakytos nuomonės yra autoriaus ir nebūtinai atspindi Morgan Stanley Wealth Management ar su ja susijusių įmonių požiūrį. Čia pateikta informacija buvo gauta iš šaltinių, kurie laikomi patikimais, tačiau mes negarantuojame jos tikslumo ar išsamumo. Morgan Stanley ir jos finansų patarėjai neteikia mokesčių ar teisinių konsultacijų. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC narys. NMLS Nr. 1428676Šaltinis: Forbes.com (2019 m. vasario mėn.). Amerikos geriausių valstybės turto konsultantų reitingą sukūrė SHOOK Research ir jis pagrįstas asmeniniais ir telefonu vykusiais deramo patikrinimo susitikimais bei reitingavimo algoritmu, kuris apima: klientų išlaikymą, pramonės patirtį, atitikties įrašų peržiūrą, firmų nominacijas; ir kiekybiniai kriterijai, įskaitant: valdomą turtą ir jų įmonių gautas pajamas. Investavimo rezultatai nėra kriterijus, nes klientų tikslai ir rizikos tolerancijos skiriasi, o konsultantai retai turi audituotas veiklos ataskaitas. Reitingai yra pagrįsti SHOOK Research, LLC nuomonėmis ir nenurodo būsimos veiklos ar neatspindi jokio kliento patirties. Nei „Morgan Stanley Smith Barney LLC“, nei jos finansų patarėjai ar privataus turto konsultantai nemoka mokesčio „Forbes“ ar „SHOOK Research“ mainais už reitingą. Daugiau informacijos: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
