Būdama finansų patarėja, stebiu savo klientų išlaidų ir taupymo įpročius bei nacionalines tendencijas. Nuo nuosmukio prieš dešimtmetį mačiau perėjimą nuo išlaidų racionalizavimo ir skolų mokėjimo prie didelių automobilių paskolos skolų ( kuri dabar viršija 1,2 T USD ). Nors jau daugelį metų esame daugiausia teigiamoje rinkos aplinkoje, o vartotojų pasitikėjimas ir sveika darbo rinka šiuo metu yra teigiami ekonomikos aspektai, svarbu grįžti prie pagrindinių dalykų, stebint išlaidas ir taupant.
Taip yra todėl, kad tai yra finansinio saugumo ir laisvės raktas. Ir vienas dalykas, kuriuo niekada negirdėjau, kad klientas skųstųsi, yra per didelis pinigų taupymas, ypač jų auksiniams metams.
Taigi, kaip pradėti nuo protingo išlaidų ir taupymo plano? Internete ir net finansų patarėjų gausu pasiūlymų, kaip atsisakyti rytinės latės. Tačiau per savo metų pabaigos peržiūras su klientais paprašysiu jų apsvarstyti savo biudžeto elementus, pvz., sąskaitą už elektrą, mokėjimą už automobilį ir srautinės žiniasklaidos prenumeratas.
Svarbu pažymėti, kad kuo anksčiau pradėsite tai padaryti, tuo jums bus geriau. Pavyzdžiui, jei pradėsite kaupti santaupas būdamas 20-ies, kiekvieną mėnesį turėsite ne tik atidėti mažiau, nei darytumėte pradėję 30 ar 40 metų, bet ir gausite daugiau naudos iš sudėtinių palūkanų. Sujungimas yra finansinis principas, kai kasmet uždirbamos palūkanos prisideda prie būsimo palūkanų pajamų, o tai gali būti sukelti eksponentinį augimą laikui bėgant .
Pateikiame tris konkrečius patarimus, kurie padės įvertinti savo išlaidų ir taupymo įpročius bei nustatyti, kur gali tekti keisti.
Laikykitės pagrindinio. Yra keletas pagrindinių dalykų, kuriuos norėsite įsitikinti, kad jie yra padengti, pvz., turėti lėšų einamojoje sąskaitoje, kad galėtumėte sumokėti bent dviejų mėnesių išlaidas. Be to, įsitikinkite, kad savo einamojoje sąskaitoje turite overdrafto apsaugą, kad išvengtumėte nereikalingų mokesčių, jei netyčia viršytumėte sąskaitą. Ir jei norite rasti daugiau būdų sutaupyti, prieš padidindami santaupoms skirtą sumą, sumokėkite kredito kortelės skolą.
Sukurkite skubios pagalbos fondą. Aš tai sakiau anksčiau ir kartosiu dar kartą: gyvenimas vyksta. Nuo ekonomikos nuosmukio iki netikėto darbo praradimo iki medicininių sąskaitų po nelaimingo atsitikimo, galbūt geriau atlaikysite užklupusias audras, jei turėsite skubios pagalbos fondo pagalvę, kurią sudaro trijų–šešių mėnesių išlaidos.
Geriausia užtikrinti greitą prieigą prie savo skubios pagalbos fondo, jei to reikia.
Žiūrėti į ateitį. Apmokėję du ankstesnius dalykus, galite sutelkti dėmesį į ilgalaikį santaupą pensijai. Siūlau savo klientams sutaupyti bent 10–15 procentų savo pajamų po mokesčių. Atidėtos mokesčių sąskaitos, leidžiančios palaukti iki vėlesnės datos, kol sumokėsite mokesčius už pinigus, kuriuos uždirbate iš palūkanų ar sąskaitos padidėjimo (tikėtina, kai esate pensinio amžiaus ir dėl to turite mažesnę mokesčių kategoriją), padeda pasiekti šį tikslą. Taip pat stenkitės išnaudoti visas jūsų darbdavio siūlomas derinimo fondų programas, pvz., planą 401 (k).
Gyvenimas ne tik atsitinka, bet ir gali būti brangus. Daug lengviau pradėti taupyti, kai esi jaunas ir žinai, kam taupai. Konkrečiai išsiaiškinkite savo tikslus, apskaičiuokite, kiek jums reikės išlaidoms padengti, ir dirbkite su laiko horizontu. Ateityje būsite dėkingi dabartiniams už planus, kuriuos darote šiandien ir kurie bus naudingi jums abiem.
Kristen Fricks-Roman yra finansų patarėja Morgan Stanley turto valdymo skyriuje Atlantoje. Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra raginimas pirkti ar parduoti investicijas. Bet kokia pateikta informacija yra bendro pobūdžio ir nėra skirta teikti individualiai pritaikytas investavimo konsultacijas. Nurodytos strategijos ir (arba) investicijos gali netikti visiems investuotojams, nes konkrečios investicijos ar strategijos tinkamumas priklausys nuo individualių investuotojo aplinkybių ir tikslų. Investavimas yra susijęs su rizika ir visada yra galimybė prarasti pinigus, kai investuojate. Čia išsakytos nuomonės yra autoriaus ir nebūtinai atspindi Morgan Stanley Wealth Management ar su ja susijusių įmonių požiūrį. Čia pateikta informacija buvo gauta iš šaltinių, kurie laikomi patikimais, tačiau mes negarantuojame jos tikslumo ar išsamumo. Morgan Stanley ir jos finansų patarėjai neteikia mokesčių ar teisinių konsultacijų. Prieš investuodami investuotojai turėtų apsvarstyti, ar mokesčių ar kitų lengvatų galima gauti tik investuojant į investuotojo buveinės valstijos 529 koledžo taupymo planą. Prieš įsigydami 529 planą investuotojai turėtų atidžiai perskaityti Programos atskleidimo pareiškimą, kuriame pateikiama daugiau informacijos apie investavimo galimybes, rizikos veiksnius, mokesčius ir išlaidas bei galimas mokestines pasekmes. Programos atskleidimo pareiškimo kopiją galite gauti iš 529 plano rėmėjo arba savo finansų patarėjo. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC narys. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
