Tikriausiai girdėjote apie Dvylika Kalėdų dienų, kai mano tikroji meilė man padovanojo daugybę sezono dovanų. Tai tikrai smagi daina dainuoti su šeima ir draugais, bet ar kada pagalvojote, kaip brangiai kainuotų visas tas dovanas nusipirkti? Kalėdų kainų indekso duomenimis, ikoniškoje dainoje minimų dovanų kaina 2018 metais būtų daugiau nei 170 000 USD, jei skaičiuotume kiekvieną atskirai (iš viso 364 dovanos).
Kadangi daugumai iš mūsų šis skaičius gerokai viršija mūsų atostogų biudžetą, apsvarstykite galimybę mylimam vaikui padovanoti dovaną, įkvėptą tam tikrų dainos numerių: penki auksiniai žiedai, du balandžiai ir devynios šokančios moterys. Jei manote, kad šie skaičiai gali reikšti 529 švietimo taupymo planą, būsite teisūs. Tai transporto priemonė su mokesčių lengvata, skirta sutaupyti ar net iš anksto sumokėti už mokymosi išlaidas.
kiek kainuoja litras vyno
Kad pasisemtumėte įkvėpimo, pateikiame keturis šaukinius – arba priežastis padovanoti sutaupytą išsilavinimą.
Ištiesk pagalbos ranką. Kolegijos valdyba praneša, kad 2017–2018 mokslo metais vidutinė ketverių metų privačios kolegijos studijų, mokesčių, kambario ir maitinimo, knygų ir reikmenų kaina yra 46 950 USD per metus (20 770 USD valstybinei, valstybinei institucijai). . Prisidėjimas prie 529 švietimo taupymo plano studento ateičiai yra protingas būdas sumažinti staigiai didėjančių aukštojo mokslo išlaidų naštą. Tai taip pat padeda jiems išvengti skausmo dėl didelės studentų paskolos skolos, su kuria jie gali susidurti baigę studijas. Kaip ir taupant siekiant bet kokio ilgalaikio tikslo, investuojant net nedideles sumas kiekvienais metais gali padidėti, kol mažas vaikas bus pasirengęs eiti į koledžą.
Išlaikykite lankstumą ir kontrolę. Kiekvienas gali atidaryti 529 planą arba prisidėti prie jo, o naudos gavėjas gali būti bet kas, kurį pasirenka paskyros savininkas – vaikas, anūkas, dukterėčia ar sūnėnas, sutuoktinis ar net jūs pats (529 sąskaitą galite naudoti savo aukštojo mokslo išlaidoms padengti). Be to, gavėją galite pakeisti bet kuriuo metu. Pavyzdžiui, jei vaikas, kuriam taupėte, laimi stipendiją, tas 529 lėšas galite pervesti kitam vaikui. Kaip paskyros savininkas, jūs išlaikote 529 plano turto valdymą.
Mokėkite už K-12 mokslą. Priėmus 2017 m. Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymą, kvalifikuoto mokymo išlaidų apibrėžimas neseniai buvo išplėstas, įtraukiant mokslą viduriniojo ugdymo mokyklose. Dabar galite neapmokestinami federaliniais mokesčiais kvalifikuotai išsiimti iš 529 planų, kad padėtų padengti mokymo išlaidas pradinėje ar vidurinėje valstybinėje, privačioje ar religinėje mokykloje. Limitas yra 10 000 USD per metus vienam studentui. Jei ketinate atsiimti 529 planą, kad apmokėtumėte pradinės ar vidurinės mokyklos išlaidas, pirmiausia pasitarkite su mokesčių specialistu. Jie gali padėti jums nustatyti, kaip tai gali paveikti jūsų valstybės mokesčius.
kas vyksta istorijoje
Duoti dovaną. Pagal federalinį mokesčių kodeksą 529 plano įmokos laikomos dovanomis. Tai reiškia, kad galite duoti iki 15 000 USD vienam gavėjui arba 30 000 USD poroms, kurios kartu pateikia paraišką, o tai gali sumažinti jūsų mokestinę prievolę. Taip pat galima dovanoti penkerius metus per vienerius metus – iki 75 000 USD vienam gavėjui arba 150 000 USD, jei poros pateikia kartu. Tai žinoma kaip pagreitinta dovana. Planavimo tikslais gali būti naudinga žinoti, kad 529 plane laikomas turtas nėra laikomas jūsų apmokestinamo turto dalimi.
Iš tiesų tai gali būti pats nuostabiausias metų laikas, kaip su mumis dalijasi dar viena daina, ugdanti dovanojimo dvasią. Svarstydami, ką padovanosite, galbūt pastebėsite, kad mokymosi dovana – taikant 529 švietimo taupymo planą – bus įsimintinesnė ir naudingesnė visam gyvenimui nei įtaisas ar žaislas, kuris galiausiai (ir tikriausiai greičiau nei vėliau) praranda savo vertę.
Kristen Fricks-Roman yra finansų patarėja Morgan Stanley turto valdymo skyriuje Atlantoje. Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra raginimas pirkti ar parduoti investicijas. Bet kokia pateikta informacija yra bendro pobūdžio ir nėra skirta teikti individualiai pritaikytas investavimo konsultacijas. Čia išsakytos nuomonės yra autoriaus ir nebūtinai atspindi Morgan Stanley Wealth Management ar su ja susijusių įmonių požiūrį. Čia pateikta informacija buvo gauta iš šaltinių, kurie laikomi patikimais, tačiau mes negarantuojame jos tikslumo ar išsamumo. Jei sąskaitos savininkas arba naudos gavėjas gyvena arba moka pajamų mokesčius valstybėje, kuri siūlo savo 529 koledžo santaupas arba iš anksto apmokėtą studijų planą (valstybinį planą), ta valstybė gali pasiūlyti valstybinių ar vietinių mokesčių lengvatų, bet tik dalyvavimas Valstybiniame plane. Šios mokesčių lengvatos gali apimti išskaitomas įmokas, pajamų mokesčių atidėjimą ir (arba) neapmokestinamus išėmimus. Be to, kai kurios valstijos atsisako mokesčių arba juos sumažina arba siūlo kitas lengvatas valstijos gyventojams ar mokesčių mokėtojams, kurie dalyvauja valstybiniame plane. Investuojant į kitos valstijos planą (nevalstybinį planą), sąskaitos savininkui gali būti atsisakyta suteikti bet kokias arba visas valstybinių ar vietinių mokesčių lengvatas arba sumažinti išlaidas. Be to, sąskaitos savininko valstija ar vietovė gali siekti susigrąžinti mokesčių lengvatų vertę (apskaičiuodama pajamų arba baudos mokesčius), jei paskyros savininkas perkeltų arba perkeltų turtą iš vietinio plano į nevalstybinį planą. Nors valstybinės ir vietinės mokesčių pasekmės ir plano išlaidos nėra vieninteliai veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti investuojant į 529 planą, jie yra svarbūs sąskaitos savininko investicijų grąžai ir į juos reikėtų atsižvelgti renkantis 529 planą. Mokesčių įstatymai yra sudėtingi ir gali keistis. Ši informacija yra pagrįsta dabartinėmis mokesčių taisyklėmis, galiojusiomis jos parašymo metu. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), jos filialai, Morgan Stanley ir jos finansų patarėjai neteikia mokesčių ar teisinių konsultacijų. Asmenys visada turėtų pasitarti su savo mokesčių arba teisiniu patarėju prieš pradėdami bet kokią operaciją, susijusią su 529 planais, švietimo taupomosiomis sąskaitomis ir kitomis mokesčių požiūriu palankiomis investicijomis.
Investicijos į 529 planą nėra apdraustos FDIC, taip pat nėra banko ar kito subjekto indėlių ar jų garantuojamos, todėl asmuo gali prarasti pinigus. 529 plano programos atskleidime pateikiama daugiau informacijos apie investavimo galimybes, rizikos veiksnius, mokesčius ir išlaidas bei galimas mokestines pasekmes. Investuotojai gali gauti 529 plano programos atskleidimo iš savo finansų patarėjo ir turėtų atidžiai jį perskaityti prieš investuodami. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC narys. CRC 2345529 12/18
