X karta ir Baby Boomers ne tik patys sensta, bet ir vis labiau rūpinasi senstančiais tėvais. Tarp daugelio veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra tai, kaip padėti tėvams spręsti svarbius finansinius reikalus, o tai gali būti sudėtingas ir emocinis procesas kiekvienam dalyvaujančiam. Vyresnio amžiaus tėvams gali nepatikti galvoti apie savo mirtį, o suaugę vaikai gali nenorėti pažeisti savo tėvų nepriklausomybės, atrodyti godūs ar susikoncentravę į save. Tačiau diskusijos neišvengiamos, ir geriau ją pradėti anksčiau nei vėliau.
Štai penki dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti padėdami savo tėvams.
Pasirinkite šeimos atstovą. Jei turite brolių ir seserų, nuspręskite, kas vadovaus. Nors ketinimai gali būti geri, grupinės pastangos be vadovo dažnai šlubuoja. Galite pasirinkti asmenį, turintį daugiausia finansinių žinių, įpratusį tvarkyti teisinius reikalus arba tiesiog jaučiantį norą ir galintį prisiimti atsakomybę. Pavyzdžiui, mano šeimoje aš ir seserys rūpinamės savo mama, bet kaip finansų patarėjas pagal profesiją ėmiau vadovauti.
Pradėkite pokalbį. Kaip ir bet kuriai temai, kuri apima sudėtingas emocijas, sunkiausia planuojant turtą yra pradėti pokalbį. Tiek tėvams, tiek suaugusiems vaikams svarbu suprasti būtinybę planuoti sklandų turto perdavimą šeimoje. Sudarant nekilnojamojo turto planą atsižvelgiama į galiojančius mokesčių įstatymus ir jis gali padėti jūsų tėvams (-iams) kontroliuoti savo pinigus tol, kol nebegalės to daryti.
Kai tik įmanoma, su tėvais pasikalbėkite apie finansus asmeniškai. Tinkamai parinkę žodžius, laiką ir toną, galite atverti duris prasmingai diskusijai. Kai dalyvauja per daug žmonių, jūsų tėvai gali jaustis priblokšti ar net grasinti. Galbūt norėsite pradėti nuo istorijos apie jums pažįstamą asmenį arba naujienų straipsnio, kurį galite jiems parodyti. Pavyzdžiui, galite pasakyti: Ar matėte naujus socialinio draudimo pranešimus? Tuo pat metu pasirūpinkite, kad pokalbis būtų patogus nukreipti pokalbį į nagrinėjamą temą, kad jis nenukristų, jei tėvai nepaisys jūsų užuominų.
Prisiminkite jų žmogiškumą. Mūsų finansinis gyvenimas dažnai yra susipynęs su mūsų, kaip žmonių, tapatybe, nepriklausomybės jausmu ir verte. Senstant dažnai tenka patirti įvairių rūšių netektis, kurios gali būti sunkios fiziškai, emociškai ir protiškai. Taigi, kai kalbate apie pinigus, nepamirškite savo tėvų perspektyvos ir būkite jautrūs. Jie gali labai bijoti dėl savo nepriklausomybės arba prarasti sprendimų priėmimo kontrolę. Tai dažniausiai pasireiškia susirūpinimu dėl jų galimybės vairuoti ir toliau gyventi savo namuose.
Paprastai krizinės situacijos metu geriau nepradėti diskusijos apie finansus arba bandyti išspręsti visas svarbias smulkmenas per vieną susitikimą. Iškelkite klausimus, kuriuos jūsų tėvai galėtų apsvarstyti tolesniam pokalbiui. Vienas iš būdų būtų toks: kitą savaitę užsuksiu išgerti kavos ir galėsime tęsti pokalbį. Ar tai suteiks jums pakankamai laiko pagalvoti, ką norėtumėte matyti?
Imkitės veiksmų po truputį. Labai svarbu, kad jūsų senstantys tėvai atpažintų žmones, kuriais pasitiki dabar, kol jie dar gali priimti sprendimus už juos neveiksnumo atveju. Tikėtina, kad tai bus pirmas žingsnis, kurį žengsite padėdami savo tėvams su jų turtu.
Vienas iš būdų sužinoti daugiau apie tai, ką jūsų senstantis tėvas jau padarė arba dar nepadarė, būtų paklausti „Man reikia pagalbos pagal savo valią“. kam naudojai? Jei jie dar nesiėmė šio žingsnio, susiraskite advokatą, kuris padėtų sudaryti testamentą ir teisines priemones, vadinamas išankstinėmis direktyvomis, kurios leistų asmenims įvardyti alternatyvius sprendimus priimančius asmenis, kurie galėtų kalbėti ir veikti jų vardu. Visų pirma turėtumėte apsvarstyti galimybę nustatyti šias išankstines direktyvas:
- Patvarus įgaliojimas: Ši sutartis suteikia kitam asmeniui teisinius įgaliojimus veikti jūsų vardu.
- Patvarus sveikatos priežiūros įgaliojimas: Jei negalite pats priimti medicininių sprendimų, šis dokumentas suteikia leidimą kitam asmeniui priimti medicininius sprendimus už jus.
- Gyvenimo valia / sveikatos priežiūros direktyva: Nepageidaujamos sveikatos būklės atveju šis dokumentas leidžia įgyvendinti jūsų pageidavimus dėl gyvybės palaikymo. (Sveikatos priežiūros direktyvos įvairiose valstijose skiriasi, todėl patikrinkite, kokio tipo direktyvas leidžia jūsų valstybė.)
Pažiūrėk į veidrodį. Kai naršote kartais neramus pagalbos senstantiems tėvams vandenyse, pagalvokite apie savo turto planavimą. Ką padarėte, kad palengvintumėte savo prižiūrėtojų procesą, kai esate seniūnas, kuriam reikia pagalbos? Pasinaudokite šiuo momentu, kad supaprastintumėte ir sutvarkytumėte savo finansinį gyvenimą, pvz., automatinį sąskaitų apmokėjimą ir dokumentų atnaujinimą, kad ateityje viskas būtų lengviau. Tikėtina, kad tai padarę savo vaikus ar kitus artimuosius išgelbėsite nuo didelių galvos ir širdies skausmų.
Norint sukurti asmeninį nekilnojamojo turto planą, reikalingas struktūrinis požiūris, atitinkantis jūsų bendrus finansinius tikslus. Darbas su finansų patarėju, advokatu ir kitais pagrindiniais patarėjais gali suteikti papildomos atskaitomybės ir padrąsinimo, kad padėtų jums sukurti turto planą, kuris atitiktų ne tik senstančio tėvų, bet ir jūsų poreikius.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer yra „Morgan Stanley“ grupės „The Horizon Group“ įkūrėja ir beveik tris dešimtmečius skyrė finansinėms paslaugoms, teikiančioms visapusį finansų planavimą ir turto valdymą. Lisa daugiausia dėmesio skiria darbui su pasiturinčiomis moterimis, tvarkančiomis savo šeimos finansus, smulkaus verslo savininkais, vadovais ir medicinos specialistais, kuriems svarbu turėti patarėją, kuris padėtų priimti sudėtingus finansinius sprendimus.Pasinaudodama „The Horizon Group“ patirtimi ir didžiuliais Morgan Stanley ištekliais, Lisa pateikia strategijas ir sprendimus, padedančius klientams daugeliu jų finansinio gyvenimo aspektų, dalijasi užuojauta ir įžvalga, kartu suteikdama klientams galimybę įgyvendinti jų įsivaizduojamą ateitį.
Netrukus po to, kai gavo bakalauro laipsnį Sirakūzų universitete, Lisa pradėjo savo karjerą finansų srityje kai kuriose labiausiai pripažintose finansų įmonėse. Šiuo metu Liza dirba „Buckhead Club“ ir „The Women’s Giving Circle“, remiamų Woodruff menų centro, valdyboje. Savo bendruomenėje ji dirbo Temple Beth Tikvah direktorių tarybos ir Motinos ir dukterys prieš vėžį patikėtine. Liza dirba ir Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council, ir Moterys turtuose Atlantos komitetuose. Ji taip pat yra Atlantos irklavimo klubo narė.
Lisa Taranto Schiffer yra finansų patarėja Morgan Stanley turto valdymo skyriuje Atlantoje, GA. Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra raginimas pirkti ar parduoti investicijas. Bet kokia pateikta informacija yra bendro pobūdžio ir nėra skirta teikti individualiai pritaikytas investavimo konsultacijas. Nurodytos strategijos ir (arba) investicijos gali netikti visiems investuotojams, nes konkrečios investicijos ar strategijos tinkamumas priklausys nuo individualių investuotojo aplinkybių ir tikslų. Investavimas yra susijęs su rizika ir visada yra galimybė prarasti pinigus, kai investuojate. Čia išsakytos nuomonės yra autoriaus ir nebūtinai atspindi Morgan Stanley Wealth Management ar su ja susijusių įmonių požiūrį. Čia pateikta informacija buvo gauta iš šaltinių, kurie laikomi patikimais, tačiau mes negarantuojame jos tikslumo ar išsamumo. Morgan Stanley ir jos finansų patarėjai neteikia mokesčių ar teisinių konsultacijų. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC narys. NMLS Nr. 1285282.
